随着技术和商业创新的不断涌现,以及各式各样全新消费行为的出现,有时很难分辨究竟什么会真正影响未来的支付行业,而哪些现象只不过是昙花一现。仔细研究创新本质是让真相浮出水面的好办法 ―― 当新技术能够与单纯消费行为产生交集,才能表明这种支付创新有望成为主流。

我们见证过许许多多令人叫绝的想法,但往往只有极少数的创意能够真正引起人们的兴趣并籍此做大做强。考虑到这一点,今天让我们来预测下2012年的支付行业会发生些什么。

移动支付将继续一飞冲天

2011年,我们见证了移动支付的增长,而这种增长态势将会持续下去。随着智能手机在全球范围内越来越受追捧,且预计将会在未来几年内成为拥有超过20亿用户的首选网络连接设备,整个移动产业正开足马力大步向前。此外,诸如iPad等创新的移动设备已经成为业界有史以来普及最快的电子设备,因此完全可以说移动产业正如日中天。同时,未来计算正在蓬勃发展,并且迅速达到支持全球性创新的规模。

尽管这样的规模已经令人叹为观止,但是网络移动设备真正的威力在于它剧烈改变着消费者的行为方式,并颠覆现有的盈利方式。比如,如果你尝试过使用像“Uber”这样的应用程序(提供自助式租车服务的应用程序,推出后在美国大受欢迎)租用了一辆汽车,你绝对不会再通过传统的线下方式了;新的 “Nordstrom iPad”应用可以取代销售人员,带给你全新的购买体验;“Lig Social”则可以仅通过手机在几小时内让一个餐馆宾客满堂,餐馆从而不再需要建设网站以招揽客人。支付方式正利用其便利性和快捷性加快这些应用模式的实现,同时不断深化自身的创新。

从没想过移动设备将会成为你的未来身份?试试看不带手机、钱包或钥匙随便逛几个小时。我承认,在不安来袭之前我最多能坚持走到街区的尽头。而仅仅在两年前,人们还不是这样。

无所不在的在线和线下世界

通常我们会从商业的角度探讨在线和线下的结合,例如通过在线方式寻找到当地存货的能力,或者扫描商店中的某款产品,但实际上,两者充分结合的例子正越来越多。在2012年,虚拟货币将大行其道,并能够被用来购买更多的“真实”商品。设想你用Facebook信用币在Safeway连锁店购买日用品,或者利用航空里程积分购买星巴克的咖啡。如果你只有15岁,还不能申请信用卡或开银行账户,你一定会等不及想要“拥抱”这种支付方式;与此同时,热切期盼着吸引年轻数字达人消费者的零售商们,也会微笑着接受虚拟货币。

社交网络的不断普及是2011年的重大事件,其在商业领域日益举足轻重的地位同样振奋人心。让我们来看看LouisCK如何颠覆了媒体行业:它通过制作并直接向观众销售一部喜剧短片而大获其利,在12天内就赚进超过100万美元。Zynga甫一上市,市值即达到数十亿美元,这全仰仗于其在线社交游戏的热销。不难想象更多的社交商业创新,例如非现金货币的“人对人”支付(“把你的里程积分借给我,我可以乘飞机去看望我妈妈”)或者开展大规模融资活动(“拍一张我的慈善公路赛编号的照片,你就可以直接向我们捐款”)。仔细想想,这些可能性真的是无穷无尽并且极其有力的。

无所不在的在线和线下的融合将商业战争蔓延到小型商户。Amazon最近推出一项活动:在任何实体商店发现到比Amazon上更低价格的同款商品即可获得5美元的奖励,而这仅仅是个开始。小型商户需要及时适应这样的现状,同时还要提防在线世界里的欺诈行为。LouisCK直接面向其粉丝销售并非一时心血来潮――如果一个商户不了解其客户,也不常与其交流,它在网络经济的竞争中将会一败涂地。

替代性商业设备的出现

我坚信,支付创新的关键推动因素将是支持替代性商业设备的能力。我们正看到人们对于各种传统设备具备支付能力的需求,无论是电冰箱、燃气泵、自助洗衣机,不一而足。当所有的设备都变得“智能且联网”时,就能提供更多的消费选择,并让还在“云中”的数字钱包展现出其真实价值。我知道,我们都迫不及待地看到这一天的到来――我们无需再使用优惠券, 无需再记住积分卡号码,我们的钱包会智能地计算出我们该支付多少钱。2012年,越来越多的支付方式将变为现实,数字钱包将会让许多人眼前一亮。

同时,我认为2012年将是“t-商务”(来自电视机的商务)走入千家万户的年份。的确,人们谈论这个话题已经很久了,如今所有的软硬件条件都已经完全就位。到明年这个时候,估计你就可以像换台那么简单地从电视机上购物。难以想象?但是你一定会试试的,不是吗?如果在我观看Jimi Hendrix(美国吉他演奏家、歌手和作曲人,被公认为是流行音乐史中最重要的电吉他演奏者)的传记片时,有一把他签名的吉他同时在拍卖,我不确定我能否控制得住自己。

对消费者而言,这是一个激动人心的时刻,它正在为支付行业带来不可抗拒的变革。2012年将会为这个行业带来众多创新,使其焕然一新。在这样的节骨眼上能够处在行业前沿真是让人兴奋!